Bank sperrt Konto wegen einer Überweisung

Es wurde nur iPhone 7 angegeben ! Das ist die email
Sehr geehrter Herr *******,

bitte beachten Sie, dass neue Konten die Geldeingänge von Dritten
aus Internet-Verkäufen aufweisen, nach dem ersten Geldeingang
aus Sicherheitsgründen voraussichtlich für eine Woche für Verfügungen gesperrt bleiben.

Wir bitten Sie, die verkaufte Ware wie gewohnt zu versenden.

Nutzen Sie Ihr Konto gewerblich? Dann bitten wir Sie dies im Onlinebereich anzugeben und uns anschließend Ihren Gewerbeschein sowie eine Musterrechnung einzureichen.

Vielen Dank für Ihr Verständnis.


Für Rückfragen stehe ich Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung.

Freundliche Grüße

Zitat (von mepeisen):

Wurde bei der Überweisung irgendein scherzhafter blöder Verwendungszweck angegeben?

Ansonsten mal die Bank fragen, was sie da treibt und höflich aber bestimmt sagen, dass man gerne mal die BaFin informiert, wenn sie nicht klar benennen, was da getrieben wird.

Das Einzige, was mir persönlich einfallen würde wäre der Verdacht der Geldwäsche. Dazu muss aber wahlweise der Absender des Geldes deine Bank über irgendetwas kurioses informiert haben oder es muss einen merkwürdigen Verwendungszweck gegeben haben, der die Alarmsignale anspringen lässt.

-- Editiert von mepeisen am 16.11.2016 16:40

Nein es besteht schon 1 Monat und wurde auch Lohn ect überwiesen!
Ja es stand halt als Verwendungszweck iPhone 7 128 GB

Zitat (von BigiBigiBigi):

Zitat:

neue Konten die Geldeingänge von Dritten aus Internet-Verkäufen aufweisen

Woher weiß denn die Bank, daß die Zahlung aus einem Internetverkauf stammt? Verwendungszweck?

Ist dein Konto denn neu?

Da kann ich mir schon vorstellen, daß es zu den Betrugs-Präventions-Szenarien gehört, daß da die Alarmglocken klingeln, wenn ein Konto neu eröffnet wird und sofort trudeln Zahlungen aus Online-Verkäufen ein.

Nun ja es waren eben 751€ aber es ist für mich trotzdem unerklärlich!
Ich kann leider nicht hin da es eine online Bank ist kann nur beten und hoffen !

Zitat (von AltesHaus):

Seit wann prüft die Bank denn gezielt einzelne Kleineingänge???? Das habe ich ja noch nie gehört, da würde ich morgen auch mal hingehen.

Ja und nein. Die Bank hat durchaus Aufsichtspflichten. Ich müsste hier mal nachfragen, wie weit die gehen. Aber gerade bei einer Online-Bank, die in der Vergangenheit Hort für Betrüger war (ich spekuliere mal) könnte eine solche Prüfung Sinn ergeben.

Das mit dem Gewerbeschein geht die Bank allerdings eigentlich nichts an. Selbst wenn du das gewerblich nutzt, ist das ggf. eine Sache zwischen dir und dem Finanzamt (solange du als Einzelperson handelst).

Ich würde morgen früh direkt anrufen (etwas anderes ist nicht möglich) und nachfragen, zu welchem Sachbearbeiter du die Belege schicken kannst. Ich würde den Versandbeleg vorlegen (bzw. eine Kopie), ggf. den verkauf bei ebay mit Kopie belegen, erklären, dass das ein Privatverkauf war.
Ich würde die Bank höflich aber bestimmt auffordern, dir das Geld auszuzahlen, weil du sonst nichts zu essen kaufen kannst. Das ist eine schmale Gradwanderung. Einerseits hat die Bank wie gesagt durchaus Aufsichtspflichten und es gibt genug Betrüger bei eBay Und Co und der Bank den schwarzen Peter unterzuschieben ist verkehrt, denn die Aufsichtspflicht der Bank ist teilweise gesetzlich verankert. Und du willst ggf. bei der Bank bleiben. Ich finde es sogar toll, dass die Bank durchaus sensibel reagiert. Dass du da in eine dumme Situation gerätst, ist die Kehrseite der Medaille...

Andererseits gibt es keine Diskussion für dich, wenn du kein Essen auf dem Tisch hast. Vielleicht kann dir die Bank auch erst mal einen kleinen Teil auszahlen bzw. freigeben, den du diese Woche für den Einkauf brauchst.

-- Editiert von mepeisen am 16.11.2016 18:15

Ich benutze es nicht als geschäftskonto.
Ich habe nur ein iPhone über eBay verkauft! Das ist ja wohl erlaubt oder ? Nein die haben mein komplettes Konto gesperrt!

Zitat (von Harry van Sell):

Zitat (von mepeisen):

Das mit dem Gewerbeschein geht die Bank allerdings eigentlich nichts an. Selbst wenn du das gewerblich nutzt, ist das ggf. eine Sache zwischen dir und dem Finanzamt (solange du als Einzelperson handelst).

Nö, denn für Geschäftskunden und geschäftliche Konten gelten in der Regel ganz andere Konditionen. Wenn man sich die Vorteilen eines günstigen Privatkontos erschleicht um es geschäftlich zu nutzen, dann wäre das nicht nur zivil- sondern auch strafrechtlich relevant.

Zitat (von mepeisen):

Ich müsste hier mal nachfragen, wie weit die gehen.

Nicht so weit, das ohne gerichtliche oder staatsanwaltliche Weisung einfach das Konto gesperrt werden darf.



Ist jetzt nur die Summe des iPhone gesperrt oder alles, also auch weitere Beträge?

Ja der sitzt ist in Bayern.
Ich vermute schon das eine Bank ist aber sagen kann ich das nicht 100%

Zitat (von Harry van Sell):

Sitzt diese Bank in Deutschland?
Ist das überhaupt eine Bank? Oder nur so einominöses Konstrukt das "einen starken Partner mit Banklizenz" hat?

Zitat (von Harry van Sell):

Sitzt diese Bank in Deutschland?
Ist das überhaupt eine Bank? Oder nur so einominöses Konstrukt das "einen starken Partner mit Banklizenz" hat?

lass mich raten. die "Bank" hat eine gewisse Namensähnlichkeit wie der Nachrichtensender N24?

Problem bei allen "eröffne dein Girokonto in 2 Minuten", das die auch gerne von Betrügern genutzt werden und die Unternehmen da gewisse Schutzmechanismen einbauen. Da werden mit Fakedaten Konten eröffnet, ein paar nicht vorhandene Iphones verkauft und das Geld mit der Kreditkarte im Ausland abgehoben. Und weg waren sie dann wieder.

Und da gerade Produkte des Apfelkonzerns gerne für sowas genutzt werden, wird hier mit Sicherheit ein Automatimus in Gang gesetzt worden sein.

Na ja, aber die Rede ist von 751 EUR, wenn der Betrag gesperrt werden würde OK, aber da auch der Lohn über dieses Kto läuft und alle normalen Ausgaben des Lebens (Miete Strom etc.) dürfte ein Blick aufs Konto recht schnell die Erkenntnis bringen, dass es sich um ein normale Girokonto handelt, wenn dann der Betrag von 751 EUR gesperrt bleibt, darüber mag der eine oder andere diskutieren, aber es besteht hier doch kein Recht das Konto einzufrieren. Nach Klärung der Angelegenheit würde ich sofort das Kreditinstitut wechseln (ich kann noch nicht mal schreiben zu einem seriösen Kreditinstitut da mE alle höchst fragwürdig sind, die guten verschleiern es nur besser)

Zitat:

Ja komischer weiße musste ich postident machen ect das heißt das ich ja kein betrüger sein kann !

So habe jetzt der BaFin geschrieben und habe einen Anwalt eingeschaltet!
Da ich mir das nicht bieten lasse !
Vielen Dank für eure Hilfe

Zitat (von Harry van Sell):

Zitat (von mepeisen):

Ja, die Bank darf. Ja, die Bank ist sogar dazu verpflichtet,

Hast Du dazu einen §? Ich konnte da nichts finden.

Zitat (von mepeisen):

aber das geht vermutlich nicht innerhalb von ein oder zwei Tagen.

Stimmt, eine EV geht zwar recht schnell, aber erst mal einen Anwalt finden ...



Auf jeden Fall würde ich das ganze mal der BaFin melden, das da irgendjemand Bankgeschäfte macht ohne die gesetzlichen Regularien zu beachten. Das da die erforderliche Kompetenz wohl nicht ausreicht und man das konstrukt mit der "Leihlizenz" imal prüfen sollte.

Das scheint bei paycenter bzw. Meine Girokarte üblich zu sein. Hier werden bei Geldeingängen Dritter sogar Nachforschungen angestellt. Mitarbeiter des paycenter rufen bei der betreffenden Bank an und erkundigen sich nach dem Auftraggeber. Das Konto bleibt so lange gesperrt, bis der Auftraggeber die Rechtmäßigkeit der Zahlung bestätigt. Die Gebühren werden trotzdem eingezogen. Hier wird dann tatsächlich mit zweierlei Maß gemessen. Ich rate jedem ab, bei paycener ein Konto zu eröffnen. Es ist teuer und u.U. kommt man nicht an sein Geld. Übrigens: Negative Bewertungen werden auf der paycenter - Seite nicht veröffentlicht... Positive gehen sofort online... Das sagt doch alles.

Hat man denn die Versandbestätigung an die Bank geschickt? Wenn nein, warum nicht?