Ich habe mehrere Konten (Girokonten ohne Dispo) bei verschiedenen Bankeninstituten (Genossenschaften, Sparkasse, Private / Freie Banken).
Diese sind im Zuge der Finanzkrise (seit 2006) historisch gewachsen, da ich am Zinshopping teilgenommen habe. Allerdings benötigt die eine oder andere Bank zur Abwicklung ein Girokonto.
Ich habe mir eine Selbstauskunft der Schufa zukommen lassen und mich hat der Schlag getroffen.
Der Schufa Score bei den Banken liegt bei etwa 60 %. Das Ausfallrisiko wird mit „hoch" bewertet.
Das ist einfach nur als katastrophal zu bezeichnen.
Ich weiß das Studenten die noch Zuhause wohnen bei etwa 90 % (Berlin Wedding) liegen, da auch die Region mit einspielt.
Ich habe folgende Details
Kreditkarten im weitesten Sinne:
DKB VISA - Prepaid
LBB Visa – Standard VISA mit 30 Tage Zahlungsziel
Advancia – Kreditkarte mit 30 Tage Zahlungsziel
DSL:
Vodafone - Postpaid
Mobilfunk:
1&1 - Postpaid
Congstar – Prepaid
Ich habe keine Schulden.
Ein Titel bei der Schufa liegt nicht vor.
Ich habe mich schon an die Banken gewandt. Diese sagen, dass sie dafür nicht zuständig wären. Bei Ihnen wäre alles in Ordnung. Der Score berechnet alleine die Schufa.
Was ist da los?
Und vor allem was kann ich nun tun?
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Schufa Score - jenseits von gut und böse
Fragen zu einem Vertrag oder Klauseln?
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Nach meinem Eindruck spielt auch die Art der Kreditkarten eine Rolle. Du hast 3 KK mit schlechtem Leumund. Eine gebührenpflichtige KK wäre besser für den Score!
Mehrere Girokonten sind extrem schädlich für den Score. Dabei sind Verrechnungskonten keine Girokonten. Hast Du aber auch ein DKB-Girokonto, dann ist das übler als ein Sparkassenkonto. Diese Unterschiede will man in der Bewertung zwar nicht preisgeben, ich habe aber Anhaltspunkte für eine unterschiedliche Bewertung der Konten. Beispiel aus der eigenen Familie:
2 Schwestern, gleiche Adresse zuhause, eine auf Billigtour mit Advanzia + DKB = miserabler Score, die andere mit gediegenem Konto und renommierter KK=guter Score.
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Danke für die rasche Antwort.
Ich weiß das Advancia einen schlechten Ruf hat. Die Zahlungsziele verrafen manchen Leute und zahlen dann 12 % Zinsen!
DKB habe ich schon seit Jahren ~ 2005 / 2006. Da gab es nie Probleme.
Das die LBB schlecht ist ist mir neu. Oder man sagt, das Berlin generell schlecht ist^^
Manche Banken, zb Postbank verlangen aber ein Girokonto für die hohen Tagesgeldzinsen. Da MUSS dann die Einzahlung über das Girokonto erfolgen. Es ist verrückt, aber es ist so...
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Aber die Anzahl der Girokonten geht sehr stark ein in den Schufa-Score. Insofern ist das dann der Nachteil, den man für 0,1% Zinsen mehr hinnehmen muß.
Die LBB soll tatsächlich Assi-Niveau haben, seit dem die mit Amazon rummachen (Amazon-Visa). Versuche, wie bei normalen Banken möglich, nur Verrechnungs- bzw. Geldmarktkonten zu führen und darüber den Geldfluß zu steuern.
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"Vernunft ist wichtiger als Paragraphen"
Den Score würde ich nicht überbewerten. Bei Hauskauf etc. wird eine viel genauere Analyse gemacht und da bekommt man oft trotz schlechtem Score 200.000.- geliehen, wenn alle anderen Daten wie Einkommen stimmen.
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