Schnellprüfung Widerrufsjoker – Countdown bis 21.06.2016

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Bankrecht Rubrik, Widerrufsjoker, Widerrufsbelehrung, Darlehen, Kredit

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Enthält ein Darlehensvertrag eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung, kann der Kreditnehmer den Darlehensvertrag auch noch nach Jahren widerrufen (sog. Widerrufsjoker).

Dies hat für den Darlehensnehmer den immensen Vorteil, dass er den alten, meist mit hohen Kreditzinsen belasteten Darlehensvertrag ohne Vorfälligkeitsentgelt ablösen und die verbliebene Restschuld über einen neuen Kreditvertrag zu den historisch niedrigen Darlehenszinsen von heute finanzieren kann. Alleine die hierdurch zu erzielenden Zinsersparnisse belaufen sich abhängig von der Höhe der verbliebenen Restschuld nicht selten auf einige Zehntausend Euro. Weil die kreditgebende Bank mit den Zins- und Tilgungsleistungen bis zum Widerruf wirtschaften konnte, muss sie darüber hinaus auch noch Nutzungsersatz an ihren Kunden zahlen. Diese für den Kreditnehmer überaus vorteilhafte Situation ist unter dem Begriff „Widerrufsjoker“ bekannt geworden. Allerdings kann diese Joker-Karte nicht mehr lange gespielt werden!

Der Widerruf bestimmter Kreditverträge ist nur noch bis zum 21.06.2016 möglich!

Der Countdown für Widerrufsjoker läuft: „…Wer für seinen Kredit noch hohe Zinsen zahlt, kann mit einem Trick Geld sparen….. Allerdings müssen sich Betroffene beeilen: Der Gesetzgeber hat diese Entwicklung erkannt und die Widerrufbarkeit der Altverträge bis zum 21. Juni begrenzt. Wer sich von einem möglicherweise teuren Vertrag lösen möchte, muss diese von Anlegeranwälten gern „Widerrufsjoker“ genannte Karte bis dahin gespielt haben“ warnt die Frankfurter Allgemeine in einer Online-Veröffentlichung vom 25.05.2016.

Thilo Wagner
seit 2005 bei
123recht.net
Rechtsanwalt
50674 Köln
Familienrecht, Erbrecht, Urheberrecht, Zivilrecht

Alle Darlehensverträge sollten daher schleunigst geprüft werden, ob der Vertrag eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung beinhaltet und damit der Widerrufsjoker noch rechtzeitig gezogen werden kann. Eine Vorprüfung, ob die Widerrufsbelehrung eines Darlehensvertrags mit hoher Wahrscheinlichkeit fehlerhaft ist, kann dabei auch von dem juristischen Laie einfach daheim ausgeführt werden.

Quick-Check Widerrufsjoker

Können zwei der folgenden drei Fragen mit JA beantwortet werden, ist die Widerrufsbelehrung des Darlehensvertrages mit hoher Wahrscheinlichkeit fehlerhaft (Wahrscheinlichkeit Widerrufsjoker ca. 80 %). In diesem Fall lohnt, es sich einen juristischen Profi einzuschalten, um alle aus dem Widerrufsjoker resultierenden Vorteile schnellstmöglich zu sichern.

Frage 1:

<Wurde der Darlehensvertrag in der Zeit wischen dem 1. September 2002 und dem 10. Juni 2010 geschlossen?

Frage 2:

Handelt es sich um einen Immobilienkredit der DSL-Bank, DKB, Deutschen Bank, ING-Diba, Commerzbank, einer Sparkasse, wie z.B. die Sparkasse KölnBonn, der Dresdner Bank, Sparda-Bank oder einer andern Bank aus der weiter unten stehenden Liste?

Frage 3:

Enthält die Widerrufsbelehrung einen der folgenden Sätze?

„Die Frist beginnt frühestens mit Erhalt dieser Belehrung.“

„Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen Sie innerhalb von 30 Tagen nach Absendung Ihrer Widerrufsbelehrung erfüllen.“

„Der Lauf der Frist beginnt erst, wenn Ihnen diese Belehrung ausgehändigt worden ist, jedoch nicht, bevor uns die von Ihnen unterschriebene Ausfertigung des Darlehensvertrages zugegangen ist.“

„Die Frist beginnt einen Tag nach Aushändigung von Belehrung und Darlehensvertrag.“

„Frist bitte im Einzelfall prüfen“ (häufig als Fußnote).

„Fristbeginn ab Eingang der Vertragsurkunde beim Unternehmen.“

„Jeder Darlehensnehmer kann seine Vertragserklärung innerhalb von zwei Wochen ohne Angabe von Gründen in Textform (…) widerrufen. Der Lauf der Frist für den Widerruf beginnt einen Tag, nachdem dem Darlehensnehmer diese Belehrung mitgeteilt und eine Vertragsurkunde, der schriftliche Darlehensantrag oder eine Abschrift der Vertragsurkunde oder des Darlehensantrages zur Verfügung gestellt wurde.“

„Der Lauf der Frist beginnt nicht vor Eingang des Darlehensvertrages bei uns.“

„Die Frist beginnt frühestens mit dem Tag des Eingangs des unterschriebenen Darlehensvertrags!

„Ihr Widerruf gilt als nicht erfolgt, wenn Sie das empfangene Darlehen nicht binnen zwei Wochen entweder nach Erklärung des Widerrufs oder nach Auszahlung des Darlehens zurückzahlen.“

„Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung in Textform.“

„Wenn das Darlehen vor der Erklärung seines Widerrufs ausgezahlt worden ist, so beginnt die Zwei-Wochen-Frist für die Rückzahlung einen Tag nach der Erklärung seines Widerrufs.“

„Die Frist beginnt einen Tag, nachdem Sie den von Ihnen unterschriebenen Darlehensvertrag mit der ebenfalls unterschriebenen Widerrufsbelehrung an uns abgesandt haben.“

„Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag vollständig erfüllt ist und Sie dem ausdrücklich zugestimmt haben.“

„Der Lauf der Frist beginnt frühestens, wenn Ihnen diese Belehrung über Ihr Widerrufsrecht ausgehändigt worden ist, jedoch nicht bevor Sie die von uns gegengezeichnete Ausfertigung des Darlehensvertrages erhalten haben.“

„Die Widerrufsfrist beginnt ebenfalls nicht vor Vertragsabschluss zu laufen.“ 

Fazit: Widerrufsbelehrung prüfen! Widerrufsjoker nutzen! 

Können zwei der vorgenannten drei Fragen mit JA beantwortet werden, ist die Widerrufsbelehrung des Vertrags mit hoher Wahrscheinlichkeit fehlerhaft. Im Falle einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung kann der Widerrufsjoker ausgeübt werden. Allerdings meist nur noch bis zum 21. Juni 2016. Um bei Ausübung des Widerrufsrechts in letzter Sekunde Fehler zu vermeiden, empfiehlt es sich hierbei, die juristische Hilfe eines versierten Rechtsanwalts in Anspruch zu nehmen. Schließlich versuchen die Banken, den Widerruf von Darlehen mit allen rechtlich denkbaren Argumenten und Kniffen abzuwehren.

Die Überprüfung erfolgt hier kostenfrei. Innerhalb von zwei Werktagen erhalten Sie eine anwaltliche Stellungnahme zu den Erfolgsaussichten eines Widerrufs und zu dessen rechtlicher Durchsetzung sowie eine Empfehlung hinsichtlich des weiteren Vorgehens. Sie erreichen uns hierzu wochentags telefonisch unter 0221 / 3500 67 80.

Widerrufsjoker-Spezial: Liste aller Institute, die in einzelnen Verträgen fehlerhafte Widerrufsbelehrungen gebraucht haben in alphabetischer Reihenfolge

Aachener Bausparkasse AG, AachenMünchener Lebensversicherung AG, ABN Amro Hypotheken Groep B. V., Ärztekammer Westfalen-Lippe (Ärzteversorgung), Allianz Bank, Allianz Lebensversicherungs-AG, Alte Leipziger Bauspar AG, Apo-Bank Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG, Axa AG, Axa Bank AG, Axa Krankenversicherung AG, Axa Lebensversicherung AG, Badenia Bausparkasse, Bank 1 Saar eG, Bank im Bistum Essen eG, Bankhaus E. Mayer AG, Bankhaus Wölbern & Co., Barmenia Krankenversicherung a. G, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, Bayerische Landesbank, BBBank eG, Berliner Bank, Berliner Sparkasse, Berliner Volksbank eG, Bezirkssparkasse Reichenau, BHW Bausparkasse AG, Bremer Landesbank, BSQ Bauspar AG, BW Bank, Citibank Privatkunden AG, Commerzbank AG, Commerzfinanz GmbH, Continentale Lebensversicherung AG, Corealcredit Bank AG, DBV-Winterthur Lebensversicherung AG, Debeka Bausparkasse AG, Degussa Bank AG, Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Deutsche Bank AG, Deutsche Bank Bauspar AG, Deutsche Postbank AG, Deutscher Ring Bausparkasse AG, DEVK, DG Hyp Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG, DKB Deutsche Kreditbank AG, Donner & Reuschel AG, Dresdner Bank AG, DSL Bank, Ergo Lebensversicherung AG, Flessabank–Bankhaus Max Flessa KG, Förde Sparkasse, Frankfurter Sparkasse, Frankfurter Volksbank, Gallinat Bank AG, Geno Bank Essen eG, GMAC-RFC Bank GmbH, Hamburger Sparkasse, Hamburger Volksbank eG, Hamburg-Mannheimer Versicherungs AG, Hannoverische Lebensversicherungs AG, Helaba Dublin Landesbank Hessen-Thüringen International, Hypothekenbank Frankfurt AG, Iduna Vereinigte Lebensversicherung e.G., ING-DiBa AG, Kreissparkasse Biberach, Kreissparkasse Bitburg-Prüm, Kreissparkasse Böblingen, Kreissparkasse Düsseldorf, Kreissparkasse Euskirchen, Kreissparkasse Heilbronn, Kreissparkasse Köln, Kreissparkasse Ludwigsburg, Kreissparkasse Mayen, Kreissparkasse Melle, Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg, Kreissparkasse Osterholz, Kreissparkasse Ravensburg, Kreissparkasse Saarpfalz, Kreissparkasse Saarlouis, Kreissparkasse Stade, Kreissparkasse Verden, Kreissparkasse Waiblingen, Kreis- und Stadtsparkasse Speyer, Landesärztekammer Brandenburg, Landesbank Baden-Württemberg LBBW, Landesbank Berlin AG, Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale, Landessparkasse zu Oldenburg, Landesbank Saar(„SaarLB), Landeskreditbank Baden-Württemberg, Landeskreditkasse zu Kassel, LBS Bausparkasse der Sparkassen, LBS Landesbausparkasse Rheinland-Pfalz, LBS Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin, LBS Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin-Hannover, LBS Ostdeutsche Landesbausparkasse AG, LBS Westdeutsche Landesbausparkasse, Liga Bank eG, Märkische Bank eG, Mittelbrandenburgische Sparkasse, Münchener Bank eG, Münchener Hypothekenbank eG, Nassauische Sparkasse, National-Bank Aktiengesellschaft, NIBC Bank N.V., NordLB Norddeutsche Landesbank, Nord-Ostsee Sparkasse, Nordrheinische Ärzteversorgung, Ostsächsische Sparkasse Dresden, Ostseesparkasse Rostock, Oyak Anker Bank GmbH, Paratus AMC GmbH, Pensionskasse Hoechst, Pensionskasse der Mitarbeiter der Hoechst-Gruppe VvaG, Provinzial Lebensversicherungs AG, PSD Bank Hessen-Thüringen eG, PSD Bank Nürnberg eG, PSD Bank Kiel eG, PSD Bank Koblenz eG, PSD Bank Köln eG, PSD Bank Nord eG, PSD Bank Nürnberg eG, PSD Bank Rhein-Neckar-Saar eG, PSD Bank Rhein Ruhr eG, PSD Bank Westfalen-Lippe eG, Raiffeisenbank Eschweiler eG, Raiffeisenbank Estenfeld, Raiffeisenbank eG Herxheim, Raiffeisenbank Gundelfingen eG, Raiffeisenbank Neustadt-Vohenstrauß eG, Raiffeisenbank Nüdlingen eG, Raiffeisenbank Oberursel e. G., Raiffeisenbank Ochsenfurt e. G., Raiffeisenbank Parkstetten eG, Raiffeisenbank Vilshofener Land eG, Raiffeisenbank Wesermarsch eG, Raiffeisen-Volksbank Fürth eG, Ritterschaftliches Kreditinstitut Stade, R + V Lebensversicherung AG, Santander Consumer Bank AG, Schwäbisch Hall AG, SEB-Bank, Signal Iduna Bauspar AG, SKG Bank AG, Sparda Bank Baden-Württemberg eG, Sparda Bank Berlin eG, Sparda-Bank Hamburg eG, Sparda-Bank Hannover eG, Sparda-Bank Hessen eG, Sparda-Bank Münster eG, Sparda-Bank Nürnberg eG, Sparda-Bank Südwest eG, Sparda-Bank West eG, Sparkasse Aachen, Sparkasse Amberg-Sulzbach, Sparkasse Aurich-Norden, Sparkasse Baden Baden Gaggenau, Sparkasse Barnim, Sparkasse Beckum-Wadersloh, Sparkasse Berchtesgadener Land, Sparkasse Bergkamen-Bönen, Sparkasse Bochum, Sparkasse Bodensee, Sparkasse Bonndorf-Stühlingen, Sparkasse Bremen AG, Sparkasse Darmstadt, Sparkasse Düren, Sparkasse Düsseldorf, Sparkasse Duisburg, Sparkasse Emsland, Sparkasse Engen-Gottmadingen, Sparkasse Erlangen, Sparkasse Essen, Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau, Sparkasse Fürstenfeldbruck, Sparkasse Fürth, Sparkasse Germersheim-Kandel, Sparkasse Gladbeck, Sparkasse Gummersbach-Bergneustadt, Sparkasse Hanau, Sparkasse Harburg-Buxtehude, Sparkasse Heidelberg, Sparkasse Hilden-Ratingen-Velbert, Sparkasse Hochfranken, Sparkasse Hochrhein, Sparkasse Hochschwarzwald, Sparkasse Karlsruhe Ettlingen, Sparkasse KölnBonn, Sparkasse Kraichgau, Sparkasse Krefeld, Sparkasse Leverkusen, Sparkasse Lüdenscheid, Sparkasse Mainfranken Würzburg, Sparkasse Mainz, Sparkasse Mecklenburg-Schwerin, Sparkasse Meißen, Sparkasse Mittelholstein AG, Sparkasse Mittelmosel, Sparkasse Mülheim an der Ruhr, Sparkasse Nürnberg, Sparkasse Offenburg/Ortenau, Sparkasse Olpe, Sparkasse Pforzheim-Calw, Sparkasse Rahden, Sparkasse Rastatt-Gernsbach, Sparkasse Ravensburg, Sparkasse Rhein-Haardt, Sparkasse Saarbrücken, Sparkasse Salem-Heiligenberg, Sparkasse Scheeßel, Sparkasse Schwelm, Sparkasse Schwerte, Sparkasse Siegen, Sparkasse Staufen-Breisach, Sparkasse Südholstein, Sparkasse Südliche Weinstraße, Sparkasse Südwestpfalz, Sparkasse Trier, Sparkasse Ulm, Sparkasse Unstrut-Hainich, Sparkasse Vorderpfalz, Sparkasse Waldeck-Frankenberg, Sparkasse Westmünsterland, Sparkasse Wetterau, Sparkasse Wilhelmshaven, Sparkasse Witten, Sparkasse Zollernalb, Stadtsparkasse Düsseldorf, Stadtsparkasse Frankenthal,

Stadtsparkasse Kaiserslautern, Stadtsparkasse Krefeld, Stadt-Sparkasse Langenfeld, Stadtsparkasse München, Stadtsparkasse Wuppertal, Südwestbank AG, Süd-West-Kreditbank, Finanzierung GmbH (SWK), Swiss Life AG, Targobank AG & Co. KGaA, Taunussparkasse, Teambank AG, UCB S.A., Umweltbank AG, UniVersa Lebensversicherung a. G., Versorgungswerk der Zahnärztekammer Nordrhein, Victoria Lebensversicherungs AG, Volksbank Aller-Weser eG, Volksbank Baden Baden, Volksbank Baden-Baden Rastatt, Volksbank Bitburg eG, Volksbank Bonn Rhein-Sieg eG, Volksbank Braunschweig Wolfsburg eG, Volksbank Breisgau-Süd eG, Volksbank Bühl eG, Volksbank Chemnitz eG, Volksbank Dammer Berge eG, Volksbank Darmstadt-Südhessen eG, Volksbank Dill eG, Volksbank Donau-Neckar eG, Volksbank Dorsten eG, Volksbank Dreieich eG, Volksbank Elmshorn eG, Volksbank Esslingen eG, Volksbank Filder eG, Volksbank Freiburg eG, Volksbank Göppingen eG, Volksbank Hohenzollern eG, Volksbank Jever eG, Volksbank Karlsruhe eG, Volksbank Kinzigtal eG, Volksbank Koblenz, Volksbank Lüneburger Heide eG, Volksbank Main-Tauber eG, Volksbank Main-Taunus eG, Volksbank Mindener Land eG, Volksbank Mittelhessen eG, Volksbank Münster eG, Volksbank Nahe-Schaumberg eG, Volksbank Nahetal eG, Volksbank Oberberg eG, Volksbank Olpe, Volksbank Raiffeisenbank Meißen-Großenhain eG, Volksbank Raiffaisenbank Rosenheim-Chiemsee eG, Volksbank Rhein-Ruhr eG, Volksbank Schaumburg eG, Volksbank Uckermark eG, Volksbank Wilferdingen-Keltern eG, VR-Bank Dinkelsbühl eG, VR-Bank Hunsrück-Mosel eG, VR Bank Kurpfalz eG, VR Bank Lausitz eG, VR Bank Mittelhaardt eG, VR-Bank Passau e. G., VR Bank Pirmasens eG, VR-Bank Bad Salzungen Schmalkalden e. G., VR Bank Südliche Weinstraße eG, VR Bank Südpfalz eG, VR-Bank Westpfalz e. G., VR-Bank Würzburg eG, Volksbank Zuffenhausen, Westdeutsche ImmobilienBank AG, Wiesbadener Volksbank eG, WL Bank AG – Westfälische Landschaft Bodenkreditbank, Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, Wüstenrot Bausparkasse AG, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

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