Hallo,
zurzeit steht mein Leben eh etwas auf dem Kopf und alles wirklich alles läuft schief. Doch bin nicht zum ausweinen hier sondern ich Suche eine Lösung für mein Problem.
Folgende Schulden habe ich:
Auto: 8500 Euro (circa den Wert hat es jetzt auch)
Kredit: 2000 Euro
Ämter: 500 Euro
Dispo: 2100 Euro
Freunde: 800 Euro
KFZ-Versicherung: 300 Euro
Summe: 13700 Euro
Einnahmen: 1300 Euro monatl.
Ich habe also ein ganzen Batzen Schulden angehäuft. Was ich nun Unternehmen wollte und was ich für richtig hielt war ein Kredit aufnehmen und dort alle Schulden drauf und dort anfangen abzuzahlen monatlich 300-400 Euro. Nun wurde mein Konto gesperrt weil es gepfändet wird wegen 50 Euro. Diese habe ich heute zusammen mit der Bank überwiesen so das zumindest mein Konto wieder freigeschalten wird. Da ich einen neuen Arbeitgeber habe schwebte ich etwas in der Luft. Ich habe seit dem September kein Geld bekommen und erst heute kam wieder welches deswegen auch der Bruch ins Minus. Und nun stehe ich mit 2000 Euro im Dispo und muss aber noch Miete zahlen und Auto und den ganzen anderen Quatsch.
Einen Kredit sagte der Mann bei der Bank bekomme ich nicht. Da ich ersten in der Probezeit bin in meinem neuen Job und ich eine Pfändung drauf habe. Nur kann ich nicht 5 Monate warten denn dann wird mein Konto wieder gesperrt da ich zu stark im Minus bin. Die Gläubiger davon zu überzeugen zu warten habe ich schon und mit Erfolg doch nur bis Mitte Dezember.
Was kann ich tun? Wie bekomme ich einen Kredit?
Oder bringt es etwas zu einem Schuldenberater zu gehen?
Ich will auch nicht Familie da mit reinziehen und einen davon bitten für mich ein Konto zu erstellen.
Vielen Dank
Jabber
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-- Editiert Jabbernaut am 20.11.2012 21:29
Kredit aber wie? Konto gepfändet!
Böse Bank?
Böse Bank?
Schuldnerberatung aufsuchen, aber aufpassen "Schuldnerberatung" ist keine geschützte Bezeichnung u. jeder kann sich Schuldnerberatung nennen u. blos die Finger von irgendwelchen dubiosen Krediten, "Kredithaien" od. Kreditvermittlern lassen!
Da das Auto der größte Batzen ist, würde ich mich an deiner Stelle fragen ob es wirklich so ein teures Auto sein muss od. ob es nicht erstmal ne "200€ Schrottplatzmöhre" tut.
Desweiteren sehe ich (als Laie!) die Schulden bei "Ämtern" u. der KFZ-Versicherung als die tragischsten an - eben da hier größere "Folgekosten" auf dich zukommen können wie z.B. Zwangsabmeldung/Stilllegung.
Dann auf alle Fälle die Schulden bei deinen Freunden - Solche wirst du vermutlich kein zweites mal finden u. wenn sie sehen das du das Geld zeitnah zurück zahlst, so werden sie dir immer wieder mal etwas leihen!
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Unabhängig davon ist der Wertverlust bei Autos in den ersten Jahren enorm. Daher sollte man sich gut überlegen, ob man das Asuto nicht wieder verkauft bzw. mit dem Autohängler was ausmacht. Bis die Sarnierung erfolgt ist, dann kann man sich Stück für Stück wireder an eine "Nicht-200€-Möhre" ranarbeiten.
Der Plan mit einem Kredit ist bei zwei Gründen hilfreich: 1. Die Lage mit den Gläubigern ist katastrophal. Es ist besser nur einen Gläubiger zu haben, mit dem man reden kann, wenn man mit den übrigen nichts mehr bereden kann.
2. Die Zinsen sind zu hoch. Insbesondere Dispo-Zinsen, ggff. die anderen Zinsen oder Folgekosten (Gerichtsbeschlüsse u.ä.) sind manchmal genaushoch als Kreditzinsen.
Einen Anspruch gibt es aber nicht und man sollte sich das gut überlegen.
Ansonsten ergänzend zu pOTtH: Es gibt genug gemeinnützige Vereine, die Schuldnerberatung anbieten, dann auch eher kostenlos. Einziges Manko: Man kriegt nicht immer sofort einen Termin, aber sie sind vorzuziehen, da sie einen nicht nur noch neue Schulden macht. Kreditgespräche nur mit der Hausbank führen und sie stets über jedes Detail am Laufen halten. Wenn die ablehnt, würde jede andere seriöse Bank auch ablehnen.
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Die meisten gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen bieten Notfallsprechstunden an. Da kann man ohne Termin hingehen. Da werden die ersten sinnvollen Schritte besprochen.
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quote:
Ich habe seit dem September kein Geld bekommen
Hinweis für die Zukunft: In solchen Fällen bitte H4 beantragen. Genau dafür ist es auch gedacht.
Selbst wenn Du eine Arbeit hast und nicht bezahlt wirst, müssen sie Dich unterstützen. Natürlich mußt Du dem Betrag zurückzahlen, wenn später Dein Gehalt nachgezahlt wird.
Mit H4 werden auch die Kosten der (angemessenen) Unterkunft gezahlt.
Damit hättest Du gleich zwei Probleme erledigt:
* Lebensunterhalt
* Miete
Aber das geht leider nicht rückwirkend, weil Dein Geld ja schon kam.
Bei Ämtern kann übrigens um Ratenzahlung gebeten werden. Hier wäre es schön gewesen, mit einen H4-Bescheid zu wedeln. Damit hätte man wahrscheinlich ein halbes Jahr Ruhe(Zahlungsaufschub) erkaufen können.
Als Erwerbstätiger hat man keinen Anspruch auf AlgII, nur weil der Arbeitgeber nicht zahlt. In so einem Fall muß man über den Rechtsweg sein Gehalt vom Arbeitgeber einfordern.
Eine Hilfebedürftigkeit nach dem SGBII dürfte bei einem Alleinstehenden mit einem Einkommen von 1300,-€ auch nicht vorliegen.
-- Editiert hamburgerin01 am 21.11.2012 11:28
Danke für die Antworten.
@ mepeisen
ich wollte das Auto auch schon mal verkaufen doch niemand würde dann den Tatsächlichen Wert zahlen. Und wenn ich es unter Wert verkaufen habe ich zwar nur noch 500-800 Euro Schulden bei dem Wagen aber auch kein Auto mehr und das benötige ich wegen der Arbeit.
@unsozialer Verbrecher
Ich werde die Ämter nach Aufschiebung der Zahlung oder Raten bitten.
Was kann so ein Schuldenberater machen? Wenn er keinen Titel hat oder Ähnliches und sich jeder so nennen kann hat er dann trotzdem mehr Möglichkeiten oder weiß er einfach nur was Sache ist und weiß wie man vorgehen muss? Ich meine das es kein Peter Zwegat wird der dann doch einen neuen Kredit aushandeln kann ist mir klar aber gibt es da Möglichkeiten?
Werde zur Beratung gehen. Wir haben heute nur Feiertag also wenn dann morgen früh.
Danke
Jabber
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quote:
@ mepeisen
ich wollte das Auto auch schon mal verkaufen doch niemand würde dann den Tatsächlichen Wert zahlen. Und wenn ich es unter Wert verkaufen habe ich zwar nur noch 500-800 Euro Schulden bei dem Wagen aber auch kein Auto mehr und das benötige ich wegen der Arbeit.
8000€ Verkaufspreis abzgl. vielleicht eines neuen Autos im Wert von 1000€ macht 7000€ weniger Schulden. Das macht 6700€ Schulden, also glatt einmal alles halbiert. Da schläft es sich wieder etwas besser.
In einem Jahr ist das Auto vielleicht nur noch 6000€ Wert.
Sprechen Sie mit dem Autohändler, ob er es Ihnen für den Wert von 8500€ wieder abkauft, davon die Schulden tilgt und 1000€ ausbezahlt, damit sie sich einen lauffähigen Gebrauchtwagen kaufen können, mit dem sie eins/zwei Jahre zurecht kommen. Das wäre mein Vorschlag.
Wenn es hier um Pfändungen und Co geht ist das Auto sowieso irgendwann weg. Ich persönlich würde es vorziehen, die Schulden unter Kontrolle zu behalten.
Das 100€ Auto ist in zwei Jahren vielleicht, wenn nichts passiert, immer noch 800€ Wert. Es verliert nicht so viel an Wert. Ausserdem kann man es Ihnen, wenn sie auf ein Auto angewiesen ist, nicht so leicht wegnehmen bzw. wir dder Gerichtsvollzieher sowas weniger tun, wenn es nur geringen Restwert hat. Das aktuelle Auto kann von einem Gerichtsvollzieher abgenommen werden und ersatzweise eine "200€-Möhre" hingestellt werden.
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@mepeisen Danke für die Antwort.
Ich habe dies auch vor. Nur sind da auch wieder viele Kosten versteckt wo ich nicht weiß wie ich das Geld beziehen soll. In 2 Wochen ist mein Konto sicher wieder gesperrt da ich wieder zur Grenze des Dispos komme. Doch was soll ich jetzt auf kurze Sicht tun?
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Wie vorgeschlagen entweder einen der gemeinnützigen Vereine aufsuchen und einen dortigen Schuldnerberater.
Ansonsten: Alle Gläubiger anschreiben, sowie direkt mit dem Autohaus und der Bank sprechen und Geduld bitten. Auf die neue Arbeitsstelle hinweisen. Um 1-2 Monate Stundung bitten.
Das Autohaus ersuchen, zeitnah eine Lösung anzubieten hinsichtlich des Autos. Damit der größte Brocken weg ist. Alles andere dann halt mit den Gläubigern besprechen.
Kopf in den Sand stecken und sich tot stellen ist die schlechteste Lösung.
Sich drum kümmern ist die beste.
Wenn sich einer der Gläubiger stur stellt, kann man immer noch schauen, wie man damit umgeht. Aber: Man gewinnt vielleicht gena die Wochen Zeit, bis das mit dem Auto geregelt ist und das mit dem neuen Lohn zusammenpasst.
Sprechen Sie mit der Bank und lassen Sie sich durchrechnen, was Sie bei ihrem Verdienst und ihren Ausgaben monatlich an die Gläubiger bezahlen können. Dann bieten Sie den Gläubigern genau diese summe an.
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@hamburgerin01: Der Fall, das AG im Niedriglohnbereich nur recht widerwillig zahlen, ist nicht allzu selten. Und natürlich kann in diesem Fall H4 beantragt (und bewilligt) werden, sofern die Voraussetzungen(Vermögensprüfung, Einstehen der Bedarfsgemeinschaft) vorliegen.
Entscheidend sind nur die monatlichen Eingänge(Zuflußprinzip). Wenn da nichts zufließt, hat Jabbernaut einen Anspruch:
(SGB II, § 11 (3) "Laufende Einnahmen sind für den Monat zu berücksichtigen, in dem sie zufließen.")
quote:
Arbeitnehmer, die bei Lohnrückstand keinen Arbeitslosengeldanspruch haben, sondern nur Hartz IV beanspruchen können
Quelle: http://www.hensche.de/Anrechnung_von_Hartz-IV-Leistungen_auf_rueckstaendigen_Arbeitslohn_LAG-Hamburg_5Sa54-10.html
Einen oder mehrere Kredite durch ein neues Kredit aufzulösen halte ich für falsch .
Es ist ein Teufelskreis der schnell in die Privatinsolvenz führt .
In Ihren Fall würde ich erstmal Kontakt zu alle meine Gläubiger aufnehmen und um Zahlungsaufschub bitten , Harz IV als Darlehen beantragen für die Zeit ohne Einkommen .
Es gibt wunderbar einfach formulierte Musterbriefe dafür , die man nur auf seine eigene Situation anpassen muss ( Schuldnerberatungsforum / Ratgeber Musterbriefe Anträge Formulare ) .
Wenn sie eine Schuldenberatung im Anspruch nehmen wollen , dann unbedingt eine gemeinnützige ( z.B. Caritas , Rotes Kreuz ) .
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Ich wollte nochmal Feedback geben was nun herausgekommen ist. Ich habe meinen Eltern erzält in welcehr Lage ich bin und wie sollte es anders kommen haben Sie die Schulden auf sich genommen und ich zahle nun bei denen monatlich meine Schulden ab.
Ich habe mit einem Schuldnerberater gesprochen und in so einer Situation wie ich war, kann es ganz schnell zum Absturz kommen meinte er, trotz dem festen Job bzw. bin ja noch in der Probezeit.
Grüße
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Hi,
ich war mal in einer ähnlichen Situation, ich hab einfach mal meine Eltern, und ja es war mir unangenehm, gefragt. Alleine hätte ich das nicht geschafft. Das fällt für mich auch nicht in die Kategorie "Jemanden da reinziehen" - wenn man es alleine nicht schafft muss man sich helfen lassen und die Familie ist für mich da immer die erste Adresse.
Gruss
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